Como usar a composição da carta de crédito? Saiba aqui!

Apesar de a adesão a um consórcio para comprar bens ser uma prática bastante comum, muitas pessoas não entendem como é a composição da carta de crédito. Essa informação é muito importante para que o consorciado saiba como pode usar o dinheiro do consórcio que pagou por tanto tempo.

A carta de crédito é um documento ou título financeiro que é entregue ao cliente quando ele é contemplado no consórcio. Ela pode ser utilizada para comprar imóveis, automóveis e outros bens ou contratar serviços, dependendo do objetivo pelo qual você entra nesse tipo de grupo.

Neste post, o consultor de consórcio da Bamaq, Attila Norberto explica como funciona a carta de crédito e como ela pode ser utilizada na compra de um bem de seu interesse.

Entenda o que é a composição de carta de crédito

Segundo Attila Norberto, a composição de carta de crédito é quando unimos várias cartas de valores diferentes para chegar a um montante em comum. Por exemplo: se você tem interesse em entrar em um consórcio de R$ 200 mil, mas não encontra um desse valor, pode adquirir a quantidade de cotas necessárias para ter uma carta de crédito de R$ 200 mil.

Então, você pode adquirir 2 cartas de R$ 100 mil ou 4 de R$ 50 mil cada. No entanto, é importante verificar as regras da administradora, pois elas podem de uma empresa para outra. Isso porque algumas aceitam que a composição seja feita em grupos diferentes, mas outras determinam que todas as cartas sejam do mesmo grupo.

É importante frisar que não é possível fazer a composição de cartas de crédito de segmentos diferentes. Exemplo: uma carta de crédito de automóvel com outra carta de credito de imóvel. Elas devem ser do mesmo segmento.

Quando vale a pena fazer a composição de carta de crédito

Vale a pena fazer a composição de uma carta de crédito quando as condições financeiras se encaixam melhor no perfil do cliente. Com a composição de cartas você também terá mais chances de contemplar alguma delas pelo sorteio.

Então, é necessário analisar esses valores e as prestações para saber se, somados, cabem no seu orçamento. Se você faz uma composição de R$ 200 mil em um grupo de cotas menores, além de aumentar suas chances por sorteio você pode contemplar aos poucos cada carta.

No entanto, é preciso observar se o número de contemplações atende às suas necessidades. Por isso, é importante contar com um consultor, pois ele vai avaliar cada caso para saber se a composição compensará para aquele cliente ou não.

Saiba como ela pode contribuir para aumentar o crédito

A composição de carta de crédito é ideal para quem deseja comprar um bem de valor maior, mas não encontra um grupo adequado. Então, se você quer comprar um imóvel de R$ 500 mil, mas não conseguiu um consórcio nesse valor, utilizar o serviço é a melhor opção.

Isso porque nem todos têm disciplina para guardar dinheiro, e o consórcio é uma forma de planejamento financeiro a longo prazo. Compor uma carta de crédito também é válido para quem começou a pagar um consórcio, mas depois teve um aumento considerável na renda e quer um bem de maior valor.

Veja os pontos que devem ser verificados para a composição da carta de crédito

De acordo com Norberto, na hora de escolher uma carta de crédito para compor um valor maior, é preciso analisar alguns pontos. Primeiro, você deve olhar o prazo de vigência do contrato para saber se está de acordo com o tempo em que você deseja comprar o bem em questão.

O valor das parcelas e as taxas de administração e outros custos devem ser avaliados, pois é importante não ultrapassar o orçamento planejado e ter uma carta de crédito que atenda às suas necessidades sem apertar o orçamento mensal.

O índice de reajuste aplicado para consórcio contemplado e não comtemplado também deve ser levado em consideração. Isso porque, depois que você é contemplado, pode haver reajustes para ajudar os outros consorciados que ainda não receberam a carta.

Ainda de acordo com o consultor financeiro, é importante observar a idade do bem que você deseja comprar. Se for um imóvel, você deve avaliar as condições do contrato, além de taxas.

Conheça os diferenciais dessa utilização

Attila cita que há muitos benefícios ao escolher fazer a composição de carta de crédito. Uma das maiores vantagens é que, ao adquirir mais de uma carta, você aumenta substancialmente suas chances de contemplação por sorteio.

Quando você faz uma composição de carta e não tem urgência de que todas sejam contempladas de uma só vez, pode oferecer lances de valores diferentes. Por exemplo: em 1 mês você oferta um valor menor e contempla uma carta. Depois de 2 meses, você dá outro lance menor e consegue outra.

Isso é um benefício porque, quando se adquire uma carta de crédito de valor muito alto, você é obrigado a oferecer um lance maior. Com a composição, você tem diversas cartas de menor valor e, por isso, pode oferecer lances mais leves e ter a chance de ser contemplado.

Entenda as desvantagens dessa prática

A única desvantagem dessa prática é para quem tem pressa de ser contemplado e quer receber todas as cartas de crédito de uma vez. Então, quando o grupo faz sorteio faz a média de contemplação de 4 cartas por mês, por exemplo, mas você adquiriu 5 ou 6 cartas, não será possível ser contemplado com todas de uma só vez.

No entanto, Attila afirma que não é comum um cliente adquirir tantas cartas para contemplar tudo ao mesmo tempo. Mas isso pode acontecer. Por isso, na hora de fazer a aquisição, é preciso verificar se o grupo suporta essa velocidade de contemplação rápida.

Outro ponto negativo é que algumas administradoras cobram uma taxa por carta contemplada, o que vai aumentar muito seus custos, dependendo de quantas cotas você adquirir no consórcio.

Por esse motivo, o especialista em consórcio Attila Norberto afirma que, para fazer a composição de carta de crédito, é preciso contar com profissionais qualificados. Um consultor qualificado vai avaliar seu perfil, suas necessidades e orientar quantas cotas você pode adquirir, vai encaixar você em um grupo adequado, além de instruir se essa prática é a ideal para seu caso.

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